Finančný slovník:
tento slovník by mal každý ovládať, ak chce vstúpiť na finančný trh.
V prípade ak bude záujem o doplnenie nejakých výrazov, s ktorými ste sa stretli a nie sú Vám jasné, môžte nám napísať na diskusné fórum a budeme Vám ich ochotní vysvetliť, prípadne budú doplnené do nášho finančného slovníka.
BEZÚROČNÉ OBDOBIE
využíva sa pri kreditných kartách. Obdobie (zvyčajne do 45 dní), počas ktorého nie je pôžička úročená. Bezúročné obdobie je limitované dátumom realizovania transakcie a dátumom konca bezúročného obdobia. Niektoré banky podmieňujú využitie bezúročného obdobia zaplatením celej hodnoty realizovanej transakcie do dátumu konca bezúročného obdobia. Niektoré banky limitujú bezúročné obdobie na platby cez POS terminál priamo v obchode.
BONITA KLIENTA
bankový pohľad na schopnosť klienta v budúcnosti splácať úver. Skladá sa zo skóre, výpočtu disponibilného príjmu a vyhodnotenia informácií získaných z interných a externých databáz. Skóre – číselné vyjadrenie rizikového profilu klienta na základe vyhodnotenia jeho sociodemografických charakteristík (napr.: vzdelanie, typ bývania, počet detí klienta atď.). Tento štatistický prístup hodnotí platobnú disciplínu klientov s určitým sociodemografickým profilom v minulosti, na základe ktorej sa snaží predpovedať, aká bude platobná disciplína klientov s podobným profilom v budúcnosti. Interné databázy – napr.: databáza vlastných neplatiacich klientov alebo podvodníkov banky. Externé databázy – napr.: databáza Sociálnej poisťovne (overenie zamestnania a výšky príjmu), databáza medzibankového úverového registra (overenie platobnej disciplíny a úverového zaťaženia v iných bankových inštitúciách).
EMBOSOVANÁ PLATOBNÁ KARTA
platobná karta s vystupujúcimi personalizačnými údajmi (číslo karty, meno držiteľa karty, dátum expirácie) umožňujúca uskutočňovať úhrady bez použitia PIN kódu, len na podpis. Karta rovnako umožňuje uskutočňovať platby na internete.
EXPIRÁCIA PLATOBNEJ KARTY
uplynutie platnosti platobnej karty. Platobné karty sú zvyčajne vydávané na 2 až 3 roky. Po uplynutí tohto času banka klientovi vydáva automaticky novú platobnú kartu.
FIXNÁ ÚROKOVÁ SADZBA
úroková sadzba, ktorej výška je nemenná počas celého obdobia splácania úveru alebo len časti obdobia splácania úveru. Pri hypotékach banky zvyčajne stanovujú úrokovú sadzbu fixnú na určité obdobie – fixácia úrokovej sadzby (napr. 1 rok, 5 rokov, 10 rokov). Po uplynutí lehoty fixácie má banka právo výšku úrokovej sadzby zmeniť na ďalšie obdobie fixácie. Ak banka výšku úrokovej sadzby zmení, zmení aj výšku splátky. O tejto zmene je klient písomne informovaný.
GSM BANKING
svoj účet v banke klient ovláda prostredníctvom mobilného telefónu. Komunikácia medzi klientom a bankou prebieha prostredníctvom SMS.
HYPOTÉKA/HYPOTEKÁRNY ÚVER
dlhodobý úver, zvyčajne na 4 – 30 rokov, ktorý sa poskytuje účelovo na investície do nehnuteľností slúžiacich na bývanie. Podmienkou poskytnutia hypotéky je zabezpečenie záložným právom k nehnuteľnosti. Väčšina bánk nevyžaduje, aby bola zakladaná nehnuteľnosť vo vlastníctve žiadateľa, t. j. osoby, ktorá o hypotéku žiada. Nehnuteľnosť môže vlastniť aj niekto iný, napr. rodičia, súrodenci, známi a pod.
INKASO
využíva sa pri opakujúcich sa platbách, ktoré však majú rôzne sumy úhrady. Dôležité je, aby bol príjemca dôveryhodná inštitúcia s nemenným účtom prijímateľa. Banky zvyčajne využívajú inkaso aj na splácanie úverov. To znamená, že k dátumu splatnosti stiahnu z bežného účtu klienta sumu vo výške mesačnej splátky a použijú ju na zaplatenie splátky.
KREDITNÁ KARTA
platobná karta, ktorá umožňuje opakovane čerpať úver. Ku kreditnej karte netreba mať otvorený účet v banke ponúkajúcej kreditnú kartu. Pôžičku na kreditnej karte treba každý mesiac splácať aspoň minimálnou splátkou, avšak kedykoľvek možno zaplatiť vyššiu sumu, resp. uhradiť celý dlh naraz. Úroková sadzba, ktorou je úročená pôžička na kreditnej karte, je zvyčajne vyššia ako úroková sadzba spotrebného úveru.
KONSOLIDÁCIA ÚVEROV
je spojenie viacerých pôžičiek alebo úverov do jedného úveru za účelom nižšej úrorokovej sadzby, pevnej úrokovej sadzby alebo pohodlnosti jednej mesačnej splátky
KONTOKORENT
služba k bežnému účtu, ktorá povoľuje klientovi čerpať peniaze z účtu aj v prípade
LTV
ukazovateľ, ktorý banky používajú na stanovenie rizika hypotéky. Čím vyššie LTV, tým je poskytnutie hypotéky pre banku rizikovejšie. LTV sa vypočíta ako podiel hodnoty hypotéky k hodnote nehnuteľnosti stanovenej znalcom. Banky zvyčajne poskytujú hypotéky do výšky LTV = 70 % (v niektorých prípadoch až do 100 %). Pre hypotéky s LTV nad 70 % banka zvyčajne stanoví vyššiu úrokovú sadzbu.
REVOLVINGOVÝ ÚVER
opakovaný úver viažuci sa na kreditnú kartu. Predstavte si, že máte schválený limit revolvingového úveru (úverový limit) 1 000 EUR. Vyčerpali ste 300 EUR, takže si ešte môžete požičiavať 700 EUR. Ak z požičanej sumy vrátite 200 EUR, aktuálne môžete čerpať o 200 EUR viac, čiže 900 EUR.
RPMN
ročná percentuálna miera nákladov, je ukazovateľ, ktorý odzrkadľuje skutočnú cenu úveru vrátane úrokov a poplatkov. Platí, že čím je vyššia RPMN, tým je drahší úver zahŕňajúci úroky aj ostatné poplatky s úverom súvisiace.
SIPO
sústredené inkaso platieb obyvateľstva, je jednoduchá a praktická služba, ktorá rieši domáce platby. Prostredníctvom jediného dokladu možno zaplatiť vodu, plyn, elektrickú energiu, nájomné, káblovú televíziu či dokonca splátky úverov. SIPO je aj finančne výhodné, lebo klient platí jeden poplatok za všetky platby, ktoré sú v ňom združené.
SPOTREBNÝ ÚVER/PÔŽIČKA
strednodobý úver, zvyčajne na 1 – 10 rokov, ktorý sa poskytuje bez zabezpečenia, prípadne banka po prehodnotení žiadateľa požaduje ručenie formou ručiteľa (ručiteľov). Niekedy banky vyžadujú aj podporu zabezpečenia vo forme bianko zmenky alebo notárskej zápisnice. Úrokové sadzby pre pôžičky môžu byť stanovené fixné (nemenné) počas celej doby splácania alebo variabilné – vtedy má banka právo úrokovú sadzbu v priebehu splácania meniť, pričom zmenu je povinná klientovi oznámiť.
ÚČELOVÁ HYPOTÉKA
hypotéku alebo jej časť možno použiť len na presne stanovený účel – investíciu do nehnuteľnosti určenej na bývanie. Banka vyžaduje dokladovanie použitia úverových prostriedkov prostredníctvom faktúr, bločkov a pod.
ÚROKOVÁ SADZBA
cena peňazí vyjadrená v percentách. To znamená, že ak si klient požičiava peniaze z banky, výška úroku je ukazovateľom, koľko bude povinný platiť banke za požičané peniaze (okrem poplatkov a iných nákladov). Pokiaľ si peniaze do banky klient ukladá, podľa výšky úrokov sa vie zorientovať, koľko mu banka za uloženie peňazí zaplatí.